银行代销资产管理计划业务操作指引

银行代销资产管理计划业务是指银行作为资产管理人，通过其分支机构和客户服务网络，代销其他金融机构（如证券公司、基金公司、保险公司等）开发的资产管理产品，并向客户销售该产品，按照约定的比例和时间，与资产管理产品发行方进行收益分成。

银行代销资产管理计划业务主要涉及以下几个方面的法律问题：

银行作为资产管理人的角色和责任

根据《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国基金法》等相关法律法规的规定，银行作为资产管理人，应当履行以下职责：

1. 遵守法律法规，遵循公平、公正、公开的原则，为客户提供优质的资产管理服务。

2. 确保客户的资产安全，维护客户的合法权益。

3. 按照约定的比例和时间，与资产管理产品发行方进行收益分成。

4. 定期向客户披露资产配置情况、投资收益等情况，确保客户的知情权。

银行代销资产管理计划的销售和推广

1. 银行在销售代销资产管理计划时，应当充分了解产品的性质、投资目标、风险收益特点等，向客户提供真实、准确、完整的信息，确保客户的自主选择权。

2. 银行在推广代销资产管理计划时，应当遵循公平、公正、公开的原则，禁止采用虚假宣传、误导性陈述等不正当手段。

3. 银行应当对代销资产管理计划的销售和推广进行内部风险控制，确保销售行为符合法律法规的要求，防范法律风险。

客户权益的保护

银行代销资产管理计划业务操作指引 图2

1. 银行在代销资产管理计划时，应当充分告知客户产品的基本情况、投资策略、费用等内容，确保客户的知情权。

2. 银行应当对代销资产管理计划的风险进行充分揭示，引导客户根据自身的风险承受能力进行理性投资。

3. 银行在代销资产管理计划过程中，应当加强对客户的售后服务，及时解决客户的问题和纠纷，保障客户的合法权益。

银行代销资产管理计划业务是一种通过银行作为资产管理人与其他金融机构合作，为客户提供多样化的资产管理产品的服务模式。在开展这项业务时，银行需要严格遵守法律法规，履行相关职责，保障客户的合法权益，加强内部风险控制，防范法律风险。

银行代销资产管理计划业务操作指引图1

随着金融市场的不断发展，资产管理业务已经成为银行间重要的金融服务之一。为规范银行代销资产管理计划的业务操作，保护投资者合法权益，促进市场的健康发展，根据《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，制定本指引。本指引旨在为银行代销资产管理计划业务提供操作性的指导，以便银行从事相关业务。

术语定义

1. 银行代销资产管理计划：是指银行作为资产管理人，通过其子公司或 affiliate等机构，向投资者销售由资产管理计划管理人管理的资产管理计划的一种金融服务。

2. 资产管理计划管理人：是指依法设立，从事资产管理业务的机构，负责管理投资者投资的资金，实现投资收益，承担投资风险。

3. 投资者：是指购买资产管理计划 units 的自然人、法人或者其他组织。

4. 资产管理计划 units：是指资产管理计划管理人向投资者发行的，用于购买、赎回资产管理计划份额的证券。

业务操作

1. 业务范围

银行代销资产管理计划业务，是指银行作为资产管理人，向投资者销售资产管理计划 units 的行为。银行代销资产管理计划的业务范围，应当符合国家有关法律法规的规定。

2. 业务职责

（1）银行作为资产管理人的职责：

（1）确保资产管理计划的合规性，遵守国家法律法规，遵循公平、公正、公开的原则，为投资者提供优质的资产管理服务。

（2）向投资者充分披露资产管理计划的投资组合、投资策略、费用、收益分配等内容，保障投资者的知情权。

（3）确保资产管理计划的资金安全，采取必要的措施，防范和化解投资风险。

（4）及时向投资者提供资产分配和账户信息，保障投资者的合法权益。

（2）资产管理计划管理人的职责：

（1）确保资产管理计划的投资策略和风险控制符合国家法律法规的规定，遵循诚信、专业、透明的原则，为投资者提供优质的资产管理服务。

（2）建立健全资产管理计划的内部控制制度，确保资产管理计划的合规性、风险控制和信息披露等方面的要求得到满足。

（3）及时向资产管理计划投资者提供投资组合、投资策略、费用、收益分配等信息，保障投资者的知情权。

3. 业务流程

（1）业务申请与审批：

（1）资产管理计划管理人应当向银行提交代销资产管理计划的申请，提供相关材料，包括资产管理计划的投资策略、风险控制措施、内部控制制度等。

（2）银行对资产管理计划进行审核，确保其符合法律法规的要求，报银行业监督管理机构批准。

（2）业务操作与销售：

（1）银行在取得资产管理计划管理人的合格通知书后，可以开始销售资产管理计划。

（2）银行应当向投资者提供资产管理计划 units 的销售价格、费用、投资期限等信息，并充分披露相关风险。

（3）银行与资产管理计划管理人应当共同合作，确保资产管理计划的顺利销售和运营。

（3）业务持续性与变更：

（1）资产管理计划管理人应当及时向银行和投资者提供资产管理计划的投资组合、费用、收益分配等信息，并确保相关信息真实、准确、完整。

（2）资产管理计划管理人应当遵循法律法规的规定，及时向银行和投资者披露资产管理计划的重大变更。

（4）银行应当根据资产管理计划管理人的要求，协助其开展资产管理计划变更等相关业务。

合规要求

1. 法律法规遵循

银行代销资产管理计划业务，应当遵循《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规的规定，确保业务的合规性。

2. 监管要求

银行代销资产管理计划业务，应当接受银行业监督管理机构的监督管理。资产管理计划管理人应当依法向监管部门报送相关材料，配合监管部门的检查、评估和调查。

风险提示

1. 市场风险：资产管理计划的投资组合可能受到市场波动的影响，投资者应当充分了解和承受市场风险。

2. 流动性风险：资产管理计划的资产流动性可能受到限制，投资者在购买资产管理计划时应当注意流动性风险。

3. 信用风险：资产管理计划的投资组合可能面临信用风险，投资者应当充分了解和承受信用风险。

4. 操作风险：银行代销资产管理计划业务可能存在操作风险，如销售失败、客户服务不当等，银行应当加强内部控制，防范操作风险。

银行代销资产管理计划业务是金融市场的重要组成部分，对于促进金融市场的繁荣和稳定具有重要意义。银行和资产管理计划管理人应当遵循法律法规的规定，加强业务操作风险管理，提高投资者服务水平和透明度，为投资者提供优质的资产管理服务。监管部门应当加强对银行代销资产管理计划业务的监督管理，维护金融市场的健康发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）