华融资产管理公司宁波银行：不良资产处置领域的银企合作典范

华融资产管理公司宁波银行：不良资产处置领域的银企合作典范 图1

在金融市场的不断发展与变革中，不良资产的产生和处置一直是社会各界关注的重点。政府近年来加大了对金融风险的防控力度，提出了“防范化解重大金融风险”的重要任务，并明确要求金融机构加强不良资产管理，确保金融市场的稳定运行。在此背景下，华融资产管理公司（以下简称“华融”）作为的不良资产管理公司之一，与宁波银行的合作模式成为行业内外关注的焦点。

以“华融资产管理公司宁波银行”为核心，从法律角度全面阐述双方的战略合作背景、业务模式以及在不良资产处置领域的实践经验，以期为业内提供有益参考。

华融资产管理公司与宁波银行的基本概况

（一）华融资产管理公司的简介

华融资产管理股份有限公司（以下简称“华融”）是由财政部和中信集团共同发起设立的股份制金融企业，前身为成立于19年的“华融资产管理公司”。作为四大国有不良资产管理公司之一，华融在20年代逐步实现市场化转型，并于2015年在香港联交所上市（股票代码：0279）。截至目前，华融已发展成为一家以不良资产收购、管理与处置为核心业务，涵盖银行、证券、信托等多元化金融业务的综合性金融机构。

（二）宁波银行股份有限公司简介

宁波银行股份有限公司（以下简称“宁波银行”）成立于197年，是经人民银行批准，由宁波市政府出资，联合多家企业共同发起设立的地方性商业银行。207年，宁波银行在深圳证券交易所上市（股票代码：02142）。作为一家以服务中小企业和个人客户为主的城商行，宁波银行近年来发展迅速，在不良资产管理方面也展现出较强的专业能力。

（三）华融与宁波银行的合作背景

华融与宁波银行的合作始于2013年，双方签署了《战略合作协议》，标志着国内首家不良资产处置领域的银企合作模式的诞生。这种合作模式的核心在于：华融利用其在不良资产管理领域的丰富经验和专业团队，帮助宁波银行优化资产负债表，为宁波银行提供风险管理解决方案和资本运作支持。

华融与宁波银行的战略合作机制

（一）战略合作协议的主要内容

1. 不良资产委托处置

宁波银行将其表内不良资产委托给华融进行管理与处置。双方约定，华融负责制定具体的处置方案，并通过市场化手段（如债务重组、资产转让等）实现不良资产的快速变现。

2. 风险分担机制

在合作过程中，双方的风险分担机制是基于市场化原则设计的。具体而言，宁波银行作为资产委托方，需承担部分损失风险；而华融则通过专业能力提升处置效率，尽可能降低双方的实际损失。

3. 收益分配安排

处置所得收益由双方按约定比例分成，这种收益共享机制不仅激励了华融提高处置效率，也为宁波银行提供了优化资产质量的契机。

（二）法律合规框架

1. 银保监会发布的相关规定

根据银保监会《商业银行不良贷款管理办法》的相关规定，商业银行在委托第三方机构进行不良资产管理时，需确保委托行为符合审慎经营原则，并与合作方签订书面协议，明确双方的义务关系。

2. 合同法律关系的建立

华融与宁波银行的合作以正式的《战略合作协议》为基础，并在此框架下签订具体的《委托管理协议》。这些协议内容涵盖了资产范围、管理权限、收益分配、风险分担等核心要素，确保双方在合作中遵守法律法规，明确各自的责任边界。

3. 信息披露与监管报告

宁波银行作为委托方，需向银保监会及其分支机构定期报送不良资产管理的进展情况；华融则需提供详细的处置报告，以确保监管部门对整个过程的合规性进行监督。

华融与宁波银行在不良资产处置中的业务模式

（一）不良贷款收购与重组

1. 市场化转让

宁波银行将符合条件的不良贷款通过签订《债权转让协议》的方式转移至华融名下，随后由华融负责后续的清收和处置工作。

2. 债务重组

华融通过对债务人进行尽职调查，评估其还款能力与意愿后，设计个性化的债务重组方案。延长还款期限、降低利率或调整还款方式等，以实现债务人的财务可持续性。

3. 资产证券化（ABS）模式

在条件允许的情况下，华融可将收购的不良资产打包形成资产池，并通过设立特殊目的载体（SPV）发行ABS产品，从而实现融资和资产变现。这种模式需要符合银保监会及证监会的相关监管要求。

（二）风险防控与法律合规

1. 尽职调查

在不良贷款收购前，华融会对债务人及其担保人进行详细的尽职调查，包括财务状况、业务运营、法律纠纷等方面，以评估潜在的回收风险。

2. 诉讼与执行保障

针对部分无法通过协商解决的不良资产，华融可代表宁波银行提起诉讼，并在胜诉后申请强制执行。在此过程中，双方需共同配合，确保诉讼程序的顺利推进。

3. 合规性审查

华融与宁波银行的合作必须严格遵守《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律法规，确保所有操作在法律框架内进行。

华融与宁波银行合作的效果分析

（一）对宁波银行的积极影响

1. 资产负债表优化

通过委托华融处置不良资产，宁波银行得以将部分不良贷款从表内转出，显著改善了其资本充足率和流动性指标。

2. 风险防控能力提升

华融的专业团队帮助宁波银行建立了更为完善的不良资产管理机制，提高了其在风险管理领域的整体水平。

3. 业务协同效应增强

在双方合作的基础上，宁波银行与其客户之间的关系更加稳固，也有助于提升宁波银行在市场中的声誉。

（二）对华融的积极影响

1. 扩大市场份额

通过与宁波银行的合作，华融进一步巩固了其在不良资产管理领域的优势地位，尤其是在地方性金融机构中树立了良好的口碑。

2. 业务模式创新

华融在与宁波银行的合作中，不断探索新的不良资产处置方法，并将其推广至其他合作伙伴，从而推动整个行业的创新发展。

3. 品牌价值提升

华融与宁波银行的成功合作案例为其赢得了更多的市场关注和认可，进一步提升了其作为国内顶级不良资产管理机构的品牌影响力。

华融与宁波银行合作的法律风险及应对策略

（一）主要法律风险

1. 合同履行风险

双方在协议履行过程中可能出现争议，尤其是在收益分配和损失分担方面存在分歧。

2. 合规性风险

如果双方在操作中未能严格遵守相关法律法规，可能导致监管部门的处罚或民事赔偿责任。

3. 资产处置风险

在不良贷款清收过程中，可能因债务人拒绝履行义务或其他突发情况而导致处置失败的风险。

（二）应对策略

1. 完善内部管理机制

华融与宁波银行应分别建立高效的内部审核和监督体系，确保所有操作符合法律法规和合作协议的要求。

2. 加强沟通协调

双方需保持密切的日常沟通，及时解决合作中出现的问题，并定期评估合作效果以优化后续操作。

3. 聘请专业法律顾问

在处理复杂的法律问题时，双方应寻求专业律师的帮助，确保所有法律事务均得以妥善处理。

华融与宁波银行的合作模式为国内不良资产管理领域的市场化运作提供了有益的借鉴。通过建立清晰的义务关系和有效的风险分担机制，双方实现了共赢。这一案例不仅展现了企业在应对金融挑战时的创新精神，也为未来类似合作提供了宝贵的经验。

华融资产管理公司宁波银行：不良资产处置领域的银企合作典范 图2

随着金融市场环境的变化和监管政策的调整，华融与宁波银行仍需不断优化其合作模式，以应对可能出现的新问题和新挑战。在此过程中，双方应始终坚持合规性原则，确保合作在法律框架内稳步推进，为我国金融市场的健康发展贡献力量。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）