昌信资产管理|非法吸收公众存款罪的法律风险与防范路径

昌信资产管理是什么？

昌信资产管理是近年来在中国国内市场中较为活跃的一类金融投资机构，其核心业务主要围绕资产管理、财富管理和投资理财等领域展开。这类机构往往以高收益、低风险为宣传卖点，吸引广大投资者参与其的“稳健投资计划”。表面上看，这些机构似乎与正规金融机构无异，但它们的运营模式和合规性备受争议。

昌信资产管理类机构通常采取以下几种典型模式：一是通过设立各类理财产品，承诺高额回报；二是以会员制或合伙制形式吸收公众资金；三是利用关联企业或个人提供担保，增强投资者信任感。这些操作手法往往游走在法律边缘，甚至直接触犯《中华人民共和国刑法》中关于非法吸收公众存款罪的相关规定。

昌信资产管理|非法吸收公众存款罪的法律风险与防范路径 图1

昌信资产管理法律风险分析

1. 涉嫌非法吸收公众存款罪

根据《刑法》百七十六条的规定，非法吸收公众存款罪是指未经国家有关主管部门批准，向社会不特定对象吸收资金，承诺还本付息或者给予其他回报的行为。昌信资产管理类机构的核心业务模式通常符合该罪的构成要件：

昌信资产管理|非法吸收公众存款罪的法律风险与防范路径 图2

- 非法性：未取得金融监管部门的合法资质，擅自开展吸存业务；

- 公开性：通过推介会、传单、网络等向社会公众宣传；

- 利诱性：承诺高额回报，吸引投资者参与；

- 不特定性：面向不特定对象吸收资金。

2. 其他相关法律风险

除了非法吸收公众存款罪，昌信资产管理类机构还可能涉及以下法律问题：

- 集资诈骗罪：如果机构以非法占有为目的，使用虚构事实、隐瞒真相等手段骗取投资者资金，则可能构成集资诈骗罪；

- 合同纠纷：投资者与机构之间的理财协议往往存在条款，可能导致民事诉讼风险；

- 行政违法风险：即便未达到刑事追责标准，相关机构也可能因违反《中国人民共和国证券法》《中国人民共和国商业银行法》等法律规定而面临行政处罚。

昌信资产管理案例解析

以为例，当地警方近期破获了一起典型的非法吸收公众存款案件。涉案公司名为“财富管理公司”，其实际控制人通过虚构高收益投资项目，吸引数百名投资者参与理财计划，累计吸存资金超过亿元人民币。该公司因涉嫌非法吸收公众存款罪被依法查处，相关责任人已被追究刑事责任。

这一案例充分说明了昌信资产管理类机构的法律风险并非个例，而是行业普遍存在的系统性问题。广大投资者在参与此类投资时应提高警惕，避免因贪图高额回报而陷入法律陷阱。

企业合规管理的防范路径

为避免成为昌信资产管理式的非法吸存机构，企业应当从以下几个方面加强合规管理：

1. 持牌经营

从事财富管理和资产管理业务的企业必须取得相关金融监管部门的资质认证。开展私募基金管理业务需在中国证券投资基金业协会登记备案；开展公募基金销售业务则需取得证监会颁发的基金销售资格。

2. 信息披露透明化

企业的运营模式、投资标的、收益承诺等内容应当充分披露，并通过正规渠道接受公众监督。避免使用模糊性语言或夸大宣传，防止误导投资者。

3. 风险控制机制

建立完善的风险评估和预警体系，确保资金用途合规、项目风险可控。与专业担保机构，降低投资违约风险。

4. 法律合规审查

在推出理财产品之前，应当聘请专业律师团队进行法律合规审查，确保产品设计符合国家法律法规，并避免触碰刑事红线。

投资者的风险防范策略

对于广大投资者而言，参与昌信资产管理类机构的投资存在较高风险。为保护自身合法权益，投资者应当注意以下几点：

1. 选择正规渠道投资

优先考虑银行理财、证券投资基金等经过严格监管的理财产品，避免盲目追求高收益。

2. 审慎签订合同

在与任何金融机构或平台签署协议前，仔细阅读合同条款，必要时专业律师意见。

3. 及时报案维权

如果发现投资机构存在非法吸存行为，应及时向机关报案，并通过法律途径维护自身权益。

昌信资产管理类机构的野蛮生长暴露了国内金融市场监管中的诸多漏洞。对于企业而言，合规经营才是长远发展的根本；而对于投资者来说，理性投资、防范风险同样重要。随着国家对金融市场的进一步规范和监管力度的加大，类似昌信资产管理非法吸存行为将面临更严厉的打击。企业和投资者也需要共同努力，构建健康的金融市场环境。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）