资产管理实践|数据授权与金融科技的法律合规要点

资产管理实践的定义与重要性

资产管理实践是指对资产的获取、保管、运用和处置所进行的一系列法律与商业行为。在现代经济体系中，资产管理不仅是财富保值增值的重要手段，也是企业经营和投资者实现财务目标的关键路径。随着科技的发展和社会需求的变化，资产管理实践的内容和方式也在不断演变。从法律视角出发，探讨资产管理实践中涉及的核心问题，包括数据授权、金融科技的应用以及可持续投资（如ESG）的合规要点。

资产管理实践的基础是明确资产的所有权和使用权。这涉及到合同法、物权法以及信托法等多个法律领域。在信托关系中，委托人通过信托合同将其财产转移给受托人，由受托人按照约定的方式管理和运用信托财产。这种模式不仅需要对信托合同进行合规审查，还需要确保受托人在管理过程中遵守相关法律法规。

资产管理实践的重要环节之一是数据的获取、处理和应用。大数据技术的发展为资产管理带来了新的机遇，但也伴随着法律风险。在中国，《数据安全法》和《个人信息保护法》明确规定了企业收集、使用和传输数据的行为规范。资产管理机构在利用数据进行投资决策时，必须确保其行为符合这些法律规定。

资产管理实践|数据授权与金融科技的法律合规要点 图1

金融科技的应用正在重塑资产管理行业。人工智能、区块链等技术为资产管理提供了更高的效率和更低的成本，但也带来了合规挑战。在使用大模型技术进行风险管理时，需要防范算法偏见和隐私泄露风险；在运用区块链技术进行资产追溯时，则需确保其符合国家金融监管政策。

从上述三个方面详细分析资产管理实践中的法律要点，并结合实际案例说明如何在合规的前提下实现创新和高效管理。

数据授权在资产管理中的法律框架

1. 数据授权的定义与重要性

数据授权是指对数据资源的持有、使用和交易进行规范化管理的过程。在资产管理实践中，数据授权的核心目的是保护数据的所有权和使用权，确保数据在流通过程中不被滥用或泄露。

在中国，《数据安全法》明确规定了数据分类分级管理制度，并要求企业建立数据资源清单，明确数据来源、用途和责任主体。资产管理机构在处理数据时，需要对数据进行分类，区分个人数据、企业数据和公共数据，并采取相应的保护措施。

2. 数据授权的实践路径

多地已经开展了数据授权的相关试点工作。“泰州实践”通过设立数据资产登记机构，建立了从数据资源到数据资产再到数据资本的转换机制。这种模式不仅提高了数据的利用效率，还为资产管理机构提供了合规的操作指南。

在具体实施中，资产管理机构需要：

确保数据收集行为符合法律规定；

建立数据使用授权制度；

防范数据泄露和滥用风险。

3. 数据授权与金融创新

金融科技的应用需要大量数据支持。在利用大数据进行信用评估时，资产管理机构必须确保其数据来源合法、用途明确，并采取必要的隐私保护措施。

区块链技术在资产追溯和交易结算中的应用也为数据授权提供了新的可能性。通过建立分布式账本，可以实现对数据流通的全程追踪和记录，从而增强数据的可信度和安全性。

金融科技在资产管理中的合规要点

1. 人工智能与风险管理

人工智能技术在投资决策、风险预警等方面发挥了重要作用。其应用也面临法律挑战。在利用机器学习模型进行市场预测时，需要防范算法偏见和黑箱操作问题。

根据《网络安全法》和《个人信息保护法》，资产管理机构在使用人工智能技术时：

必须保证算法的透明性和可解释性；

防范因数据偏差导致的投资损失；

建立应急响应机制，应对可能出现的技术故障或安全性问题。

2. 区块链与资产追溯

区块链技术为资产管理提供了去中心化的解决方案。在供应链金融中，可以通过区块链实现对物流信息的全程记录和追踪，从而提高交易效率并降低 fraud风险。

区块链的应用也需要符合相关法律要求。《关于规范金融机构资产管理业务的风险提示》明确指出，任何涉及金融资产的区块链应用都需接受金融监管部门的监督。

3. 金融科技与合规创新

金融科技的应用需要在创新与合规之间找到平衡点。在利用大数据进行客户画像时，资产管理机构需要确保其行为符合《反洗钱法》和《消费者权益保护法》的相关规定。

资产管理实践|数据授权与金融科技的法律合规要点 图2

金融机构在引入新技术时，还需要建立健全风险管理体系，并定期接受监管部门的检查。

可持续投资与ESG合规要点

1. ESG投资的核心理念

ESG（环境、社会、治理）投资要求资产管理机构将环境保护、社会责任和公司治理纳入投资决策过程。这种理念不仅有助于实现长期价值，还能提升企业的社会形象。

在中国，《关于规范金融机构环境信息披露工作的通知》明确要求，金融机构应定期披露其在绿色金融方面的实践成果。这意味着资产管理机构需要在ESG评估中建立科学的指标体系，并采取有效的执行措施。

2. ESG投资的法律框架

目前，中国尚未出台专门针对ESG投资的法律法规，但相关监管政策正在逐步完善。上海证券交易所和深圳证券交易所已发布指引，要求上市公司披露其环境和社会治理信息。

在实际操作中，资产管理机构需要：

建立覆盖全生命周期的投资评估体系；

引入第三方机构对ESG评级进行验证；

定期向投资者披露ESG投资成果。

3. 可持续投资的合规实践

可持续投资不仅是一种理念，更是一套完整的法律实践。在参与企业治理时，资产管理机构需要确保其行使投票权的行为符合法律法规，并记录相关决策依据。

资产管理机构还应积极参与行业自律组织的活动，推动建立统一的ESG信息披露标准。

资产管理实践的未来发展方向

资产管理实践是金融创新与社会发展的交汇点。在全球数字化和可持续发展背景下，数据授权、金融科技和ESG投资将共同塑造行业的未来。

在数据授权方面，资产管理机构需要积极参与地方政府的数据治理试点工作，探索数据共享的新模式。

在金融科技领域，需重点关注人工智能和区块链技术的合规应用，特别是在风险控制和信息披露方面的创新。

在可持续投资方面，资产管理机构应加强与监管机构的合作，推动ESG评级体系的完善，并为实现碳中和目标贡献力量。

只有在遵守法律法规的前提下，才能实现资产管理实践的高效与创新。随着法律框架的不断完善和技术的进步，资产管理行业将迎来更多发展机遇。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）