荣恒资产管理公司非法吸收公众存款案法律分析

随着我国经济的快速发展和金融市场的逐步完善，各类金融机构如雨后春笋般涌现。在这些看似繁荣的背后，隐藏着许多不为人知的金融风险。以“荣恒资产管理公司”为代表的一些非银行金融机构，通过非法吸收公众存款的进行融资，严重扰乱了金融市场秩序，损害了投资者的合法权益。从法律角度出发，结合相关案例，对荣恒资产管理公司的非法性问题进行全面分析。

非法性认定：无资质面向社会公众吸收存款

我们需要明确“非法吸收公众存款罪”的基本概念和构成要件。根据《中华人民共和国刑法》百七十六条的规定，非法吸收公众存款罪是指未经金融监管部门批准，向社会不特定对象吸收资金，承诺还本付息的犯罪行为。

从荣恒资产管理公司的业务性质来看，其主要以受托管理客户资产为名，通过线上线下多种渠道宣传其理财产品。表面上，这些产品具有“高收益、低风险”的特征，但公司并未取得任何金融监管部门的认可。根据《中华人民共和国商业银行法》规定，只有银行类金融机构才有资格面向社会公众吸收存款。而荣恒资产管理公司的营业执照经营范围仅为“资产管理、投资”，并不包括吸收公众存款的资质。

荣恒资产管理公司非法吸收公众存款案法律分析 图1

通过进一步调查可以发现，荣恒资产管理公司的“理财产品”实则是一种变相的非法集资行为。其通过承诺高额返利的方式，吸引不明就里的投资者参与资金投入。一旦资金链断裂，该公司实际控制人往往选择“跑路”，导致大量投资者血本无归。这种行为不仅违反了国家金融管理秩序，还损害了社会公众的利益。

社会性和公开性：非法吸收的本质特征

在认定非法吸收公众存款罪时，“社会性”和“公开性”是两个非常重要的构成要件。“社会性”，是指行为人吸收资金的对象是否为不特定的社会公众；而“公开性”则是指行为人是否通过公开的宣传手段吸引投资。

从荣恒资产管理公司的实际操作来看，其通过多种方式进行公开宣传：是在各大网络平台投放广告，以“年化收益可达8%-12%”等诱人标语吸引投资者注意；是在社区、广场等人流密集场所发放宣传单页，并安排工作人员进行现场讲解；是通过熟人介绍的方式进行“口碑传播”。这些行为均符合“公开性”的特征。

在吸收资金的对象方面，荣恒资产管理公司并未对投资人的资质进行严格审核。无论是风险承受能力有限的老年人，还是刚步入职场的年轻人，都成为其Target客户。这种“全民营销”的方式，充分体现了“社会性”要件的要求。

法律后果：为何必须严厉打击非法吸收公众存款

非法吸收公众存款罪属于危害金全的刑事犯罪，其法律后果非常严重。根据《中华人民共和国刑法》规定，犯本罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。

从社会危害性来看，非法吸收公众存款行为不仅会导致投资者遭受重大经济损失，还可能引发一系列社会问题。一些家庭因投入全部积蓄参与投资，在血本无归后产生家庭矛盾甚至破裂；还有一些投资者在追索欠款的过程中，采取极端手段维护自身权益，进一步激化了社会矛盾。

荣恒资产管理公司非法吸收公众存款案法律分析 图2

防范与治理：如何避免落入非法集资陷阱

对于广大投资者而言，如何识别和防范非法吸收公众存款行为显得尤为重要。以下几点建议可供参考：

1. 提高法律意识

投资者应主动学习相关金融知识，了解合法投资渠道和非法集资的常见手段，增强风险防范意识。

2. 选择正规金融机构

投资理财时，应优先选择持有合法资质的银行、证券公司等金融机构，避免轻信“高收益低风险”的宣传。

3. 核实项目真实性

对于陌生的投资项目，投资者可以通过官方渠道查询其合法性，或者向相关监管部门咨询，确认是否存在备案信息。

4. 保持理性投资心态

不要被高额返利蒙蔽双眼，坚信“天上不会掉馅饼”。对于明显不符合市场规律的高收益承诺，应保持警惕。

规范金融市场秩序任重道远

非法吸收公众存款行为的存在，反映出我国金融市场尚不够成熟和完善。打击此类犯罪固然重要，但更从根源上规范市场秩序，建立完善的金融监管体系。只有这样，才能为广大投资者创造一个安全、透明的投资环境，促进金融市场健康发展。

在这场与非法集资的较量中，我们每个人都需要擦亮眼睛，提高警惕，既要远离非法吸收存款的陷阱，也要主动向监管部门举报相关线索，共同维护良好的金融市场秩序。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）