鼓励实体经济企业设立小贷公司：法律框架与实践路径

中小企业作为我国经济的重要支柱，在促进就业、技术创社会发展方面发挥着不可替代的作用。融资难一直是制约中小企业发展的主要瓶颈之一。在金融服务体系中，传统的商业银行信贷模式往往难以满足中小企业的多样化和个性化需求。在此背景下，“鼓励实体经济企业设立小贷公司”逐渐成为一种重要的金融创新实践。

“鼓励实体经济企业设立小贷公司”

小贷公司全称小额贷款公司，是指由企业发起或参与投资设立，不吸收公众存款，主要通过自有资金开展贷款业务的金融服务机构。从法律属性上讲，它属于非银行金融机构的一种特殊类型。与商业银行相比，小贷公司的特点在于：

1. 股权资本来源主要是实体经济企业；

鼓励实体经济企业设立小贷公司：法律框架与实践路径 图1

2. 服务对象以中小微企业和个体工商户为主；

3. 经营模式更加灵活高效。

政策背景与法律依据

国家出台了一系列政策文件支持中小企业融资创新。《关于促进民间投资若干政策措施的通知》明确提出鼓励民间资本进入金融服务业，并要求简化小额贷款公司设立审批流程。在法律层面上，《贷款公司试点管理办法》为小贷公司的设立和运营提供了基本遵循。

设立小贷公司对实体经济的积极意义

1. 解决中小企业融资难题

通过引入企业内部资金，形成“输血”与“造血”相结合的融资机制，有效缓解中小企业“融资难、融资贵”的问题。

2. 创新金融服务模式

推动传统金融业态与现代互联网技术深度融合，探索线上线下有机结合的服务新模式。

3. 促进产融结合发展

建立企业与其上下游客户之间的资金纽带关系，增强产业链整体竞争力。

设立小贷公司面临的法律挑战

1. 监管政策的不确定性

部分地方对小额贷款公司的准入标准和监管尺度存在差异，影响企业的投资信心。

2. 法律风险防控难度大

-small>小贷公司在开展业务过程中需要应对信用风险、操作风险等多种法律风险，这对企业内控体系提出了很求。

3. 税收政策不统一

不同地区的税收优惠政策差异较大，增加了企业的运营成本。

完善法律制度的建议

1. 统一监管标准

建议金融监管部门出台统一的小贷公司设立和经营规则，消除“监管套利”的空间。

2. 完善风险防控机制

指导企业建立健全内部风控体系，探索与专业担保机构等外部增信方式。

3. 优化税收政策

建议财税部门研究制定适用于全国范围内的统一优惠政策，降低企业的运营成本。

4. 加强行业自律

推动成立小额贷款公司协会组织，加强对从业者的法律培训和职业道德教育。

鼓励实体经济企业设立小贷公司：法律框架与实践路径 图2

典型实践案例

制造企业集团旗下设立了一家小额信贷子公司，在服务上下游供应商方面取得了显着成效。通过数据化管理平台，实现了风险可控前提下的高效审批流程，有力支持了产业链健康发展。

鼓励实体经济企业设立小贷公司是一项具有重要意义的金融创新实践。这不仅能够有效缓解中小企业融资难题，还能促进产融结合发展，推动经济高质量发展。预计未来随着相关法律法规的完善和监管政策的明朗化，会有更多有条件的实体企业参与进来，共同助推我国普惠金融体系建设。

在具体实践中，建议相关监管部门始终坚持“服务实体经济、防控金融风险”的总体要求，既要积极鼓励创新实践，又要坚决守住不发生系统性金融风险的底线。通过持续改革创新，不断完善监管机制，优化发展环境，推动小额贷款公司这一新型金融服务业态健康成长，为服务实体经济作出更大贡献。

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