中银国际证券|资产管理的法律风控与合规管理

中银国际证券与资产管理概述

在当前全球经济一体化和金融市场高度发达的时代背景下，证券与资产管理行业已经成为推动经济发展的重要引擎。作为国内领先的金融机构之一，中银国际证券以其专业的金融服务能力和庞大的客户基础，在行业内占据了重要地位。与此随着金融市场的不断扩张和复杂化，证券与资产管理领域面临的法律风险也日益凸显。如何在确保合规的前提下实现稳健发展，成为中银国际证券及类似机构的重要课题。

“中银国际证券”，是指隶属于中国银行旗下的综合类证券公司，主要业务涵盖 securities underwriting, trading, investment management 等多个领域。资产管理作为其核心业务之一，不仅需要具备专业的投资能力，还需要严格遵守相关法律法规，防范法律风险。从法律角度来看，资产管理涉及信托关系的确立、资金的托管与监管、投资标的的选择等多个环节，任何一个环节出现问题都可能导致严重的法律后果。

从法律风控与合规管理的角度，探讨中银国际证券在资产管理业务中的潜在法律风险，并提出相应的应对策略。

法律风控与合规管理的核心要素

中银国际证券|资产管理的法律风控与合规管理 图1

投资业务中的法律风险防范

1. 信托关系的建立与维护

在资产管理业务中，客户委托资产给管理人进行运作，双方形成信托关系。根据《中华人民共和国信托法》的相关规定，信托关系的确立需要符合合法性和利益分离原则。在实际操作中，应确保以下几点：

明确信托合同的核心条款，包括但不限于投资范围、收益分配方式等；

确保委托人的真实意思表示，并通过法律手段防范“影子银行”等潜在风险。

中银国际证券|资产管理的法律风控与合规管理 图2

2. 资金托管与监管

资金的托管是防范挪用风险的重要环节。根据《证券公司客户资产托管办法》，客户资产必须由独立于证券公司的第三方托管机构进行管理。在选择托管银行时，应综合考虑其资质、信用状况以及历史合作记录。

3. 投资标的的选择与法律合规

在选择具体的投资标的时，需要从法律角度对投资项目进行风险评估。在涉及国有企业或地方政府融资平台的项目中，应特别注意是否存在隐性担保或“刚性兑付”承诺，避免触及相关法律法规红线（如《中华人民共和国预算法》对政府债务的规定）。

内控制度与合规管理

1. 建立健全内控制度

内部控制是防范法律风险的道防线。中银国际证券应建立覆盖全业务链的内控制度，包括但不限于：

合规审查机制：在产品设计、销售等环节设置合规审查关口；

风险评估与预警系统：定期对潜在法律风险进行识别和评估，并制定应急预案。

2. 合规文化建设

合规不仅是一种制度要求，更应成为企业文化的核心组成部分。通过对员工的持续培训和考核，培养全员合规意识，确保每项业务操作均符合法律法规及行业规范。

3. 外部法律顾问的作用

在处理复杂法律事务时，中银国际证券应充分发挥外部法律顾问的专业作用。在涉及跨境投资、金融衍生品交易等高风险领域，可以通过聘请专业律师团队进行法律尽职调查和风险评估。

争议解决机制的构建

在资产管理业务中，即便建立了完善的风控体系，仍不可避免地会出现各类纠纷。建立高效的争议解决机制至关重要。

1. 纠纷预防措施

在合同签订阶段，明确双方的权利义务关系，并设置充分的风险提示条款；

在产品销售环节，确保充分揭示投资风险，避免因信息不对称引发法律纠纷。

2. 多元化解机制

对于已经发生的争议，可以通过协商、调解或仲裁等方式寻求解决。中银国际证券可与行业协会等机构合作，建立行业性纠纷调解机制，降低争议解决成本。

3. 诉讼应对策略

在必要时，应通过司法途径维护自身合法权益。在选择诉讼管辖地和适用法律时，需要充分考虑国内外法律差异，并聘请具有丰富经验的诉讼律师团队。

构建多层次法律风控体系

中银国际证券及类似金融机构在开展资产管理业务时，必须高度重视法律风险管理与合规建设。从信托关系的确立、内控制度的完善到争议解决机制的构建，每一个环节都需要严格遵循法律规定，并结合实际业务特点制定差异化的应对策略。

在国内外经济形势复杂多变的背景下，中银国际证券需要进一步加强对资产管理业务的法律支持力度，特别是在跨境投资和创新产品领域，探索更加灵活和完善的风险防控手段。只有通过构建多层次、全方位的法律风控体系，才能在确保合规的前提下实现持续稳健发展，为投资者和社会创造更大的价值。

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